קופת גמל להשקעה

בשנים האחרונות פחת השימוש בקופות גמל והיצע האפשרויות לחיסכון לטווח הקצר והבינוני הצטמצם מאוד. מעט אנשים הפקידו כספים לקופות הגמל מתוך חשש ל"סגירת" הכספים עד למועד הפרישה לפנסיה. בשל כך הושקה קופת הגמל להשקעה כמוצר חיסכון המיועד לכל טווח זמן.

קופת גמל להשקעה, היא כלי חיסכון אטרקטיבי המאפשר השקעה בשוק ההון. קיימת נזילות תמידית של הכסף שנצבר, בכל רגע נתון ניתן למשוך את החיסכון מבלי לשלם "קנס" על פירעון מוקדם, ובכפוף לתשלום מס רווח הון בגובה 25% על הרווח הריאלי שנצבר בקופה.

בקופת החיסכון קיים מגוון רחב של מסלולי השקעה לפי רמת הסיכון ואופי ההשקעה הניתנים לשינוי בכל נקודת זמן.

נכון לשנת 2020, תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה עבור יחיד היא: 71,337 ש"ח. ההפקדה לקופת הגמל אפשריות ע"י הפקדה חד פעמית / הוראת קבע שוטפת, או שילוב של שתיהן.

אם יחליט החוסך למשוך את הכסף כקצבה, לאחר גיל הפרישה, ייהנה מהקלת מס נוספת, אשר תגדיל משמעותית את גובה ההכנסה החודשית שלו.

פוליסת חסכון

לקוחות רבים בעלי כסף פנוי, מחפשים אלטרנטיבת השקעה חוץ בנקאית  ופונים לאפיקי ההשקעה אותם מציעים הבנקים כגון קרנות נאמנות, תעודות סל ועוד.
בשנים האחרונות גם חברות הביטוח החלו לשווק ולנהל תוכניות חסכון.

ראשית, אין מדובר במוצר בעל אלמנט ביטוח. זהו תחליף לאפשרויות ההשקעה הבנקאיות, קרנות נאמנות, תעודות סל.

הסיבות שהופכות את ניהול התיקים למוצר נחות ביחס לפוליסות החיסכון

• יכולת השקעה בנכסים בלתי סחירים
• בשל עלויות זולות משמעותית, מדובר בעסקה פיננסית משתלמת באופן משמעותי. אין דמי משמרת, אין עמלות קניה ומכירה, אין שיעור הוספה.
• ניידות מוחלטת בין מסלולי השקעה
• דחיית מס
• הטבות מס למי שנולד לפני 1.1.1948
• אפשרויות הפקדה באופן חודשי או חד פעמי.

הכי חשוב- הכסף נזיל בכל עת.